Документы для открытия банковского счета в Испании

Открытие банковского счёта в Испании требует тщательной подготовки документов, так как требования могут варьироваться в зависимости от банка, его внутренней политики, отделения и статуса клиента (резидент или нерезидент). Онлайн-банки, такие как Openbank, ING или N26, обычно менее требовательны, в то время как банки с физическими отделениями, например Santander, BBVA или CaixaBank, предъявляют более строгие условия.

1. Документ, удостоверяющий личность.
   
   • Для резидентов Испании: карта резидента (TIE — Tarjeta de Identidad de Extranjero). Это основной документ, подтверждающий статус резидента.
   • Для нерезидентов из стран ЕС:
     Удостоверение личности своей страны (национальный ID) и Сертификат CUE (Certificado de Registro de Ciudadano de la Unión Europea), подтверждающий регистрацию в Испании.
   • Для нерезидентов из стран, не входящих в ЕС (включая граждан СНГ): Заграничный паспорт с действующей визой или штампом о въезде в Испанию (в рамках визового или безвизового режима). Паспорт должен быть действительным, а копии страниц с личными данными и штампами о въезде часто запрашиваются банком.
2. Идентификационный номер иностранца (NIE) или сертификат нерезидента. Некоторые банки принимают только NIE, другие — либо NIE, либо сертификат нерезидента. Уточните требования заранее.
   
   • NIE (Número de Identificación de Extranjero). Обязательный идентификационный и налоговый номер для любых юридических операций в Испании, включая открытие счёта. Оформляется в офисе по работе с иностранцами (Extranjería), отделении полиции или консульстве Испании в вашей стране.
   • Certificado de no residencia. Альтернативный документ для нерезидентов, подтверждающий отсутствие статуса резидента Испании.
     Запрашивается в миграционной службе (Extranjería), отделении полиции или консульстве Испании.
     Может потребоваться, если у вас нет NIE или если банк настаивает на подтверждении статуса нерезидента.
3. Подтверждение адреса проживания. Документ должен быть на ваше имя и, при необходимости, переведён на испанский язык присяжным переводчиком.
   
   • Документ, подтверждающий ваш адрес в Испании или за её пределами. Примеры: Счёт за коммунальные услуги (электричество, вода, газ) не старше 1–3 месяцев.
   • Договор аренды жилья в Испании или за границей.
   • Справка о прописке (certificado de empadronamiento) из местного муниципалитета в Испании.
4. Документы, подтверждающие легальность доходов. Необходимы для соблюдения правил Due Diligence и борьбы с отмыванием капиталов. Банки тщательно проверяют происхождение средств, особенно для нерезидентов. Непрозрачность доходов — частая причина отказа.
   
   • Справка с работы. Расчётный листок по зарплате (nómina) или справка с указанием должности, дохода и стажа.
   • Трудовой договор. Подтверждает занятость и источник дохода.
   • Налоговые декларации. Например, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или их аналоги в вашей стране, подтверждающие уплату налогов.
   • Выписка о регистрации ИП. Если доход связан с предпринимательской деятельностью.
   • Договоры о продаже активов. Например, недвижимости, автомобиля или других ценностей.
   • Документы о пассивных доходах. Дивиденды, доход от аренды, пенсионные выплаты.
   • Выписка с банковского счёта Выписка из банка в вашей стране за последние 6–12 месяцев, показывающая финансовую состоятельность и движение средств. Должна быть на ваше имя, с указанием банка, адреса и переводом на испанский язык.

Дополнительные документы (в зависимости от ситуации).

5. Для студентов Matrícula: Документ, подтверждающий зачисление в учебное заведение в Испании. Копия визы, подтверждающей законное пребывание в Испании. Подтверждение финансовой поддержки, если счёт пополняется родителями, могут потребоваться их финансовые документы (выписки, справки о доходах).
6. Для покупки недвижимости
   
   • Договор резерва (contrato de reserva). Подтверждает намерение приобрести недвижимость.
   • Нотариально заверенный договор купли-продажи. Если сделка уже совершена.
   • Подтверждение средств. Документы, показывающие источник денег для покупки (например, договор продажи имущества).
7. Для бизнеса или инвестиций
   
   • Свидетельство о регистрации компании. Если счёт открывается для бизнеса.
   • Документы о владении активами. Например, акции, облигации или другие инвестиционные инструменты.
   • Бизнес-план или контракты. Для подтверждения целей открытия счёта.
8. Подтверждение налогового резидентства.
   Нерезиденты должны ежегодно предоставлять справку о налоговом резидентстве в своей стране. Обычно это стандартный бланк, который можно скачать на сайте банка.
   

Требования к оформлению документов
Большинство документов (справки, выписки, счета) должны быть не старше 1–3 месяцев. Документы, выданные за пределами Испании, должны быть переведены на испанский язык присяжным переводчиком (traductor jurado) на территории Испании. Для документов из стран, подписавших Гаагскую конвенцию (например, Россия, Украина, Казахстан), может потребоваться апостиль. Уточните в банке, какие документы нужно апостилировать.
Банки обычно требуют оригиналы документов для проверки и копии для хранения.

Для открытия банковского счёта в Испании необходимо тщательно подготовить документы, особенно нерезидентам, из-за строгих правил Due Diligence.